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购买投资产品为什么要进行适当性评估？
作者：股掌柜证券咨询
2024-06-26
投资者适当性管理，是指销售机构根据投资者的风险承受能力与不同风险等级的产品做匹配，推荐合适的金融产品。 那么， 为什么要进行投资者适当性管理呢？ 一是为了 保护投资者选择权 。投资者通过完成风险评估问卷，了解自身的风险承受能力，进而选择合适的金融产品和服务。 二是为了 保障投资者知情权 。一般投资者很难了解金融产品其中的风险特征，金融机构需向投资者充分揭示产品的风险和收益潜力，确保投资者在购买前知晓产品信息。 金融机构通常会采用 风险评估问卷 对投资者的财务状况、投资知识及经验、投资风格及目的、风险偏好等
投资者适当性管理，是指销售机构根据投资者的风险承受能力与不同风险等级的产品做匹配，推荐合适的金融产品。
那么，为什么要进行投资者适当性管理呢？
一是为了保护投资者选择权。投资者通过完成风险评估问卷，了解自身的风险承受能力，进而选择合适的金融产品和服务。
二是为了保障投资者知情权。一般投资者很难了解金融产品其中的风险特征，金融机构需向投资者充分揭示产品的风险和收益潜力，确保投资者在购买前知晓产品信息。
金融机构通常会采用风险评估问卷对投资者的财务状况、投资知识及经验、投资风格及目的、风险偏好等方面进行评估，评估结果以投资者在风险评估问卷中提供的真实准确答案为前提。风险问卷评估结果有效期为一年。由于个人财务状况、投资知识及经验、风险偏好也会随着时间变化，因此个人风险承受能力也需要定期更新。
投资者在购买金融产品前应仔细阅读产品协议、产品销售说明书、风险揭示书等销售文本，充分了解投资风险，根据自身的风险承受能力，投资期限、投资品种、投资目标等，选择与其匹配的产品或服务，树立理性投资的理念，不盲目轻信高收益、高回报的承诺。
要记住，理性投资。
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